Het betaalbedrijf CCV krijgt een boete van ruim 2,6 miljoen euro van De Nederlandsche Bank (DNB) vanwege ernstige tekortkomingen in de controles op witwassen en fraude, een herhaling van eerdere problemen en straffen. De toezichthouder stelt dat CCV, bekend van de pinapparaten in Nederlandse winkels, tussen 2021 en 2024 onvoldoende toezicht hield op transacties, wat de deur openliet voor criminele activiteiten. Deze nieuwe boete volgt op een eerdere sanctie van 1,1 miljoen euro voor vergelijkbare overtredingen in 2020.
De Nederlandsche Bank (DNB) heeft betaalbedrijf CCV een boete van ruim 2,6 miljoen euro opgelegd voor tekortkomingen in de controles op witwassen en fraude. De boete is een directe reactie op het feit dat CCV tussen 2021 en eind 2024 onvoldoende toezicht hield op transacties die door duizenden aangesloten ondernemers werden verwerkt. DNB stelt dat CCV hierdoor in gebreke is gebleven om verdachte geldstromen op te sporen en te melden, een wettelijke verplichting voor financiële instellingen.
De toezichthouder heeft concrete voorbeelden van falende controles vastgesteld. Zo werden klant- en transactieprofielen bij ruim 4200 aangesloten winkeliers niet correct in de controlesystemen geladen, waardoor verdachte betalingen onopgemerkt bleven. Daarnaast constateerde DNB dat pinautomaten soms naar het buitenland werden verplaatst zonder adequate controle, wat het risico op witwassen verhoogt. Ook werden creditcardtransacties boven de wettelijke meldgrens van 15.000 euro niet altijd tijdig onderzocht en gemeld bij de Financial Intelligence Unit (FIU).
CCV heeft tijdens de procedure aangevoerd dat er verbeterplannen zijn opgesteld en uitgevoerd, maar DNB acht deze maatregelen niet toereikend. De toezichthouder rekent het bedrijf extra zwaar aan omdat de problemen al langer bekend waren en niet tijdig zijn opgelost. De herhaling van eerdere overtredingen, en de daarmee gepaard gaande boete, onderstreept de ernst van de situatie.
CCV is een belangrijke speler in de Nederlandse betaalmarkt, verantwoordelijk voor de verwerking van betalingen voor een groot aantal winkels, horecagelegenheden en tankstations. Het bedrijf levert pinapparaten en betaaldiensten aan duizenden ondernemers en verwerkt jaarlijks miljarden euro’s aan transacties. De wettelijke verplichting om witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen, is voor betaalbedrijven cruciaal om de integriteit van het financiële systeem te waarborgen.
De wetgeving rondom witwaspreventie is aangescherpt na een reeks internationale schandalen, zoals de Panama Papers en de Paradise Papers, die de omvang van witwaspraktijken wereldwijd blootlegden. Betaalbedrijven, als cruciale schakel in de financiële keten, staan onder streng toezicht om te voorkomen dat hun diensten worden misbruikt voor illegale doeleinden. De meldplicht voor transacties boven de 15.000 euro is een belangrijk instrument om verdachte activiteiten te signaleren.
De eerdere boete van 1,1 miljoen euro in 2020 toonde al aan dat CCV tekortschoot in de naleving van de wet- en regelgeving. Deze boete was een waarschuwing, maar de recente sanctie laat zien dat de verbeteringen die CCV beloofde, onvoldoende effectief waren. De herhaling van de overtredingen wijst op structurele problemen binnen het bedrijf en een gebrek aan adequate risicobeheersing.
DNB heeft de verantwoordelijkheid om toezicht te houden op financiële instellingen en de naleving van de wet- en regelgeving te handhaven. De boete aan CCV is een voorbeeld van hoe DNB deze verantwoordelijkheid serieus neemt en bedrijven ter verantwoording roept voor hun tekortkomingen. De strengheid van de boete is een signaal naar de markt dat het niet accepteren van witwasrisico’s een absolute prioriteit is.
CCV heeft nog niet publiekelijk gereageerd op de boete van DNB. De directie zal waarschijnlijk een intern onderzoek instellen om de oorzaken van de tekortkomingen te achterhalen en verdere verbeteringen door te voeren. De boete zelf zal een impact hebben op de financiële resultaten van CCV, maar de reputatieschade kan nog groter zijn.
De boete kan leiden tot een verhoogd toezicht van DNB op CCV, met frequenter audits en rapportages. Daarnaast kan de kwestie leiden tot een verlies van vertrouwen bij klanten en partners. CCV zal extra inspanningen moeten leveren om het vertrouwen te herstellen en aan te tonen dat de problemen zijn opgelost.
De zaak CCV dient als een waarschuwing voor andere betaalbedrijven in Nederland. DNB zal waarschijnlijk de handhaving van de witwasregels verder aanscherpen en strenger toezicht houden op de naleving. De recente gebeurtenissen kunnen ook leiden tot een debat over de verantwoordelijkheid van betaalbedrijven en de effectiviteit van de huidige regelgeving.
De boete onderstreept het belang van een cultuur van compliance binnen organisaties. CCV zal moeten investeren in training en bewustwording van medewerkers en management om ervoor te zorgen dat de witwasregels worden nageleefd. Daarnaast is het essentieel dat er een onafhankelijke functie is die toezicht houdt op de risicobeheersing en de naleving van de wetgeving.