Weer miljoenenboete voor Arnhems pinbedrijf CCV om falende witwascontroles

Het Arnhemse pinbedrijf CCV ontvangt opnieuw een flinke boete van ruim 2,6 miljoen euro van De Nederlandsche Bank (DNB), dit keer vanwege ernstige tekortkomingen in de witwascontroles. Dit volgt op een eerdere boete in 2020 en onderstreept de aanhoudende problemen met naleving van wet- en regelgeving binnen het bedrijf. ## Wat is er gebeurd? De Nederlandsche Bank (DNB) heeft betaalbedrijf CCV een boete van ruim 2,6 miljoen euro opgelegd wegens inadequate controles op verdachte financiële transacties. CCV, een belangrijke speler in de Nederlandse betaalmarkt, verwerkt betalingen voor duizenden ondernemers via pinapparaten in winkels, horeca en tankstations. De toezichthouder stelt vast dat CCV tussen 2021 en eind 2024 tekortschoot in de verplichting om witwassen en fraude te voorkomen. De overtredingen betreffen onder meer het onvoldoende toezicht op ruim 4200 aangesloten winkeliers, doordat cruciale klant- en transactiegegevens niet correct in de controlesystemen werden geladen. Dit resulteerde in onopgemerkt verdachte betalingen. Daarnaast constateerde DNB dat pinautomaten soms naar het buitenland werden verplaatst zonder adequate controle, wat het risico op witwassen verhoogt. Ook het niet tijdig onderzoeken en melden van creditcardtransacties boven de meldgrens van 15.000 euro aan de Financial Intelligence Unit (FIU) werd als tekortkoming beschouwd. CCV argumenteerde tijdens de procedure dat er verbeterplannen zijn opgesteld en uitgevoerd, maar DNB acht deze maatregelen niet toereikend om de tekortkomingen te verhelpen. De toezichthouder benadrukt dat de problemen binnen CCV al jarenlang bekend waren, wat de ernst van de overtredingen vergroot. De boete is hoger dan de eerdere boete van 1,1 miljoen euro die CCV in 2020 ontving voor vergelijkbare tekortkomingen. ## Achtergrond en context CCV is een toonaangevend betaalbedrijf in Nederland, dat niet alleen pinapparaten levert maar ook betaaldiensten aanbiedt aan diverse sectoren. De wettelijke verplichting tot het uitvoeren van adequate witwascontroles is ingegeven door de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Deze wetgeving is aangescherpt in de afgelopen jaren, mede als gevolg van internationale afspraken om criminele financiële stromen tegen te gaan. De meldgrens van 15.000 euro voor contante betalingen is een cruciale maatregel binnen de Wwft. Transacties boven deze grens moeten worden gemeld bij de FIU, zodat de autoriteiten verdachte activiteiten kunnen onderzoeken. Het niet naleven van deze meldplicht kan wijzen op pogingen om de herkomst van geld te verbergen en witwaspraktijken te faciliteren. De verplaatsing van pinautomaten naar het buitenland vereist extra aandacht, omdat dit kan worden gebruikt om geld over de grenzen te verplaatsen en de controle te ontwijken. De eerdere boete in 2020 toonde al aan dat CCV te kampen had met structurele problemen in de witwascontroles. De huidige boete laat zien dat de verbeteringen die sindsdien zijn doorgevoerd, ontoereikend zijn gebleken. Dit roept vragen op over de effectiviteit van de interne controlemechanismen en de verantwoordelijkheid van het management om de naleving van wet- en regelgeving te waarborgen. ## Reacties en gevolgen DNB oordeelt dat de tekortkomingen bij CCV ‘ernstig’ en ‘verwijtbaar’ zijn, wat de hoogte van de boete rechtvaardigt. De boete is een aanzienlijke financiële klap voor CCV, maar de gevolgen reiken verder dan alleen het geld. Het bedrijf staat onder intensievere toezicht van DNB en zal waarschijnlijk gedwongen worden om nog strengere maatregelen te implementeren om de witwascontroles te verbeteren. De reputatieschade voor CCV is aanzienlijk. Klanten en partners kunnen hun vertrouwen in het bedrijf verliezen, wat negatieve gevolgen kan hebben voor de omzet en de marktpositie. CCV zal zich waarschijnlijk moeten inspannen om het vertrouwen te herstellen en aan te tonen dat de tekortkomingen zijn aangepakt. De zaak onderstreept de toenemende aandacht voor witwaspreventie en de strenge eisen die aan betaalbedrijven worden gesteld. De boete en de daaropvolgende aandacht voor de tekortkomingen kunnen een precedent scheppen voor andere betaalbedrijven in Nederland. DNB zal waarschijnlijk nog strenger toezien op de naleving van de Wwft en andere relevante wetgeving. De zaak CCV kan leiden tot een herziening van de interne controleprocedures bij andere bedrijven in de financiële sector.