Weer miljoenenboete voor pinbedrijf CCV om falende witwascontroles

Het betaalbedrijf CCV krijgt opnieuw een flinke boete van De Nederlandsche Bank (DNB), dit keer ruim 2,6 miljoen euro, vanwege structurele tekortkomingen in de controles op witwassen en fraude. Dit volgt op een eerdere boete in 2020 en wijst op een aanhoudend probleem met de naleving van wet- en regelgeving binnen het bedrijf. ## Wat is er gebeurd? De Nederlandsche Bank heeft betaalbedrijf CCV een boete van ruim 2,6 miljoen euro opgelegd wegens inadequate controles op verdachte financiële transacties in de periode 2021 tot eind 2024. CCV, een bekende naam in Nederland vanwege de pinapparaten in winkels, horeca en tankstations, is verantwoordelijk voor het verwerken van betalingen voor duizenden ondernemers. De toezichthouder stelt vast dat CCV haar wettelijke verplichting om verdachte geldstromen op te sporen en te melden, niet voldoende is nageleefd. De tekortkomingen omvatten onder meer een onvoldoende toezicht op ruim 4200 aangesloten winkeliers, doordat klant- en transactieprofielen niet correct werden geladen in de controlesystemen. Dit resulteerde in het onopgemerkt laten passeren van verdachte betalingen. Daarnaast constateerde DNB dat pinautomaten soms naar het buitenland werden verplaatst zonder de vereiste controles, wat het risico op witwassen aanzienlijk verhoogt. Ook het niet tijdig onderzoeken en melden van creditcardtransacties boven de wettelijke meldgrens van 15.000 euro aan de Financial Intelligence Unit (FIU) werd als een ernstige tekortkoming beschouwd. DNB benadrukt dat de problemen binnen CCV al jarenlang bekend waren, maar niet op adequate wijze zijn aangepakt. De boete is aanzienlijk hoger dan de eerdere boete in 2020, wat de ernst van de overtredingen onderstreept. CCV heeft tijdens de procedure aangevoerd dat er verbeterplannen zijn ingevoerd, maar DNB acht deze maatregelen niet toereikend om de structurele problemen aan te pakken. De toezichthouder kwalificeert de tekortkomingen als ‘ernstig’ en ‘verwijtbaar’, wat de hoogte van de boete rechtvaardigt. ## Achtergrond en context CCV is een belangrijke speler in de Nederlandse betaalmarkt, actief als betaalbedrijf en leverancier van pinautomaten en betaalterminals. Het bedrijf beheert een uitgebreid netwerk van pinapparaten en verwerkt betalingen voor een groot aantal bedrijven en instellingen. De wettelijke verplichting om witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen, is voor betaalbedrijven van groot belang, omdat zij een cruciale rol spelen in het financiële systeem. De wetgeving rondom anti-witwassen en terrorismefinanciering (AML/CFT) is de afgelopen jaren aangescherpt, zowel nationaal als internationaal. Betaalbedrijven worden geacht een ‘due diligence’ proces te volgen, waarbij de identiteit van klanten wordt geverifieerd en transacties worden gemonitord op verdachte patronen. Het niet naleven van deze regels kan leiden tot hoge boetes en reputatieschade. De eerdere boete in 2020, toen CCV al 1,1 miljoen euro werd beboet voor vergelijkbare overtredingen, laat zien dat het bedrijf al eerder tekort is geschoten in haar verantwoordelijkheden. DNB heeft CCV destijds opgeroepen om de interne controles te verbeteren, maar de recente boete toont aan dat deze aanbevelingen niet voldoende zijn opgevolgd. De herhaling van de overtredingen maakt de situatie nog ernstiger en onderstreept het gebrek aan structurele verbetering binnen CCV. De rol van de Financial Intelligence Unit (FIU) is hierbij essentieel. De FIU ontvangt en analyseert vermoedens van witwassen en terrorismefinanciering en deelt deze informatie met opsporingsinstanties. Betaalbedrijven zijn verplicht om verdachte transacties te melden aan de FIU, zodat deze verder onderzoek kan doen. ## Reacties en gevolgen De boete van ruim 2,6 miljoen euro zal CCV een aanzienlijke financiële klap toebrengen. Naast de directe financiële impact kan de boete ook leiden tot reputatieschade, wat het vertrouwen van klanten en partners kan ondermijnen. CCV heeft in een reactie aangegeven dat het de bevindingen van DNB serieus neemt en dat er verder wordt geïnvesteerd in verbeteringen van de interne controles. De toezichthouder heeft CCV opgeroepen om een actieplan te presenteren met concrete maatregelen om de tekortkomingen te herstellen. DNB zal de voortgang van dit plan nauwlettend volgen en zal extra controles uitvoeren om te waarborgen dat de verbeteringen daadwerkelijk worden geïmplementeerd. Het is mogelijk dat DNB in de toekomst nog aanvullende maatregelen oplegt, afhankelijk van de resultaten van de verbeterplannen. De zaak CCV onderstreept het belang van adequate anti-witwascontroles binnen de financiële sector. De boete zal andere betaalbedrijven waarschijnlijk aanzetten tot een kritische evaluatie van hun eigen controlesystemen. De Nederlandse overheid heeft aangegeven dat de handhaving op anti-witwasregels verder zal worden aangescherpt, wat betekent dat andere bedrijven in de financiële sector ook strenger worden beoordeeld. De kwestie roept ook vragen op over de verantwoordelijkheid van het management van CCV. DNB heeft de tekortkomingen als ‘verwijtbaar’ bestempeld, wat impliceert dat het management niet voldoende toezicht heeft uitgeoefend op de naleving van de wet- en regelgeving.