Weer miljoenenboete voor pinbedrijf CCV om falende witwascontroles

Het betaalbedrijf CCV krijgt opnieuw een aanzienlijke boete van De Nederlandsche Bank (DNB), ditmaal van ruim 2,6 miljoen euro, vanwege structurele tekortkomingen in de witwaspreventie. Dit volgt op een eerdere boete in 2020 en toont aan dat de problemen binnen het bedrijf al geruime tijd bestaan en niet adequaat zijn aangepakt. ## Wat is er gebeurd? De Nederlandsche Bank heeft betaalbedrijf CCV een boete van ruim 2,6 miljoen euro opgelegd voor tekortkomingen in de controle op verdachte transacties. CCV, een belangrijke speler in de Nederlandse betaalmarkt, verwerkt betalingen voor duizenden ondernemers via pinapparaten in winkels, horeca en tankstations. De toezichthouder stelt dat CCV tussen 2021 en eind 2024 onvoldoende toezicht hield op transacties, wat in strijd is met de wettelijke verplichting voor financiële instellingen om witwassen en fraude te voorkomen. Een significant probleem lag bij ruim 4200 aangesloten winkeliers, waar klant- en transactieprofielen niet correct in de controlesystemen werden geladen. Dit resulteerde in onopgemerkt verdachte betalingen. Daarnaast constateerde DNB dat pinautomaten soms naar het buitenland werden verplaatst zonder adequate controle, een praktijk die als een verhoogd witwasrisico wordt beschouwd. Ook het niet tijdig onderzoeken en melden van creditcardtransacties boven de meldgrens van 15.000 euro aan de Financial Intelligence Unit (FIU) vormde een tekortkoming. DNB benadrukt dat de problemen binnen CCV al jarenlang bekend waren, maar dat de benodigde verbeteringen niet tijdig zijn doorgevoerd. CCV heeft tijdens de procedure aangevoerd dat er verbeterplannen zijn opgesteld en uitgevoerd, maar de toezichthouder acht dit onvoldoende om de ernst van de overtredingen te compenseren. De boete is zwaarder vanwege de eerdere overtreding in 2020, toen CCV al een boete van 1,1 miljoen euro ontving voor vergelijkbare tekortkomingen. ## Achtergrond en context CCV is een toonaangevend betaalbedrijf in Nederland, dat niet alleen pinapparaten levert, maar ook betaaloplossingen aanbiedt voor diverse sectoren. Het bedrijf speelt een cruciale rol in de infrastructuur van de Nederlandse detailhandel en horeca, en verwerkt een aanzienlijk volume aan financiële transacties. De wettelijke verplichting tot witwaspreventie is ingegeven door internationale afspraken en Nederlandse wetgeving, bedoeld om crimineel geldverkeer tegen te gaan en de integriteit van het financiële systeem te beschermen. De meldgrens van 15.000 euro voor contante betalingen is een maatregel die in Nederland is ingevoerd om grotere contante transacties te traceren en te voorkomen dat deze gebruikt worden voor illegale doeleinden. Financiële instellingen, waaronder betaalbedrijven zoals CCV, zijn verplicht om transacties boven deze grens te melden bij de FIU, een overheidsinstantie die financiële criminaliteit onderzoekt. De FIU analyseert deze meldingen en kan verdere actie ondernemen als er aanwijzingen zijn voor witwassen of andere financiële misdrijven. De eerdere boete in 2020, toen CCV al werd beboet voor vergelijkbare tekortkomingen, onderstreept de structurele aard van de problemen binnen het bedrijf. Dit toont aan dat de interne controles en procedures niet effectief waren in het voorkomen van witwasrisico’s. De huidige boete is een escalatie van de eerdere sanctie en laat zien dat DNB de tekortkomingen bij CCV als zeer ernstig beschouwt. ## Reacties en gevolgen CCV heeft nog niet publiekelijk gereageerd op de boete, maar heeft in het verleden aangegeven verbeterplannen te hebben geïmplementeerd. De Nederlandsche Bank heeft aangegeven dat de boete een signaal moet zijn naar andere betaalbedrijven dat het niet naleven van de witwasregels ernstige gevolgen heeft. De boete van 2,6 miljoen euro is een aanzienlijke financiële klap voor CCV en kan een negatieve impact hebben op de reputatie van het bedrijf. De toezichthouder zal CCV in de toekomst extra intensief volgen om te controleren of de verbeterplannen daadwerkelijk effectief zijn en of de witwaspreventie op een adequaat niveau wordt uitgevoerd. Mogelijk volgen er in de toekomst nog aanvullende maatregelen, zoals een tijdelijk verbod op bepaalde activiteiten of een verplichting tot het aanstellen van een onafhankelijke auditor. De zaak CCV kan ook leiden tot een herziening van de wet- en regelgeving rondom betaalbedrijven en een verhoging van de eisen aan de witwaspreventie. De boete en de daaropvolgende aandacht voor de witwaspreventie bij CCV kunnen leiden tot een grotere bewustwording binnen de betaalindustrie en een versnelling van de implementatie van verbeterde controlesystemen. Consumenten en ondernemers kunnen mogelijk ook kritischer worden over de veiligheid en betrouwbaarheid van betaalmethoden en -providers.