Weer miljoenenboete voor pinbedrijf CCV om falende witwascontroles

Het betaalbedrijf CCV krijgt een boete van ruim 2,6 miljoen euro van toezichthouder De Nederlandsche Bank (DNB) vanwege ernstige tekortkomingen in de controle op verdachte transacties, waarmee het bedrijf opnieuw in de fout gaat. Deze nieuwe boete volgt op een eerdere sanctie van 1,1 miljoen euro voor soortgelijke problemen, en onderstreept de structurele tekortkomingen in de witwasbestrijding bij CCV. ## Wat is er gebeurd? De Nederlandsche Bank (DNB) heeft betaalbedrijf CCV een boete van ruim 2,6 miljoen euro opgelegd voor het niet adequaat controleren van transacties tussen 2021 en eind 2024. CCV, een belangrijke speler in de Nederlandse betaalmarkt, verwerkt betalingen voor duizenden ondernemers via pinautomaten in winkels, horeca en tankstations. De boete is een direct gevolg van het falen van CCV om voldoende toezicht te houden op witwassen en fraude, een verplichting waartoe financiële instellingen wettelijk verplicht zijn. DNB stelt vast dat CCV tekortschoot in diverse cruciale aspecten van de witwasbestrijding. Zo werden bij ruim 4200 aangesloten winkeliers klant- en transactieprofielen onvoldoende in de controlesystemen geladen, waardoor verdachte betalingen onopgemerkt bleven. Daarnaast constateerde de toezichthouder dat pinautomaten soms naar het buitenland werden verplaatst zonder adequate controle, wat een verhoogd witwasrisico vormt. Ook werden creditcardtransacties boven de wettelijke meldgrens van 15.000 euro niet altijd tijdig onderzocht en gemeld bij de Financial Intelligence Unit (FIU). Het Arnhemse bedrijf erkende tijdens de procedure dat er verbeterplannen zijn opgesteld en uitgevoerd, maar DNB acht de tekortkomingen te ernstig en verwijtbaar om deze als voldoende mitigatie te beschouwen. De toezichthouder benadrukt dat de problemen binnen CCV al jaren bekend waren, maar niet tijdig werden opgelost, wat de ernst van de boete vergroot. ## Achtergrond en context CCV is een van de grootste betaalbedrijven in Nederland en verwerkt een aanzienlijk volume aan financiële transacties. De wettelijke verplichting tot het voorkomen van witwassen en fraude is ingegeven door internationale afspraken en Nederlandse wetgeving, bedoeld om crimineel geldverkeer tegen te gaan. De meldplicht voor transacties boven de 15.000 euro is een cruciale maatregel om grote, potentieel illegale geldstromen te signaleren. De huidige boete is niet de eerste keer dat CCV in opspraak komt voor tekortkomingen in de witwasbestrijding. In 2020 ontving het bedrijf al een boete van 1,1 miljoen euro voor vergelijkbare overtredingen. Deze eerdere sanctie had juist moeten leiden tot verbeteringen en een structurele oplossing van de problemen, maar DNB constateert nu dat dit niet het geval is. De herhaling van de fouten duidt op een dieperliggend probleem binnen de organisatie. De wet- en regelgeving rondom witwasbestrijding is de afgelopen jaren aangescherpt, onder druk van internationale organisaties zoals de Financial Action Task Force (FATF). Deze organisatie stelt normen vast voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering, en DNB is verantwoordelijk voor het toezicht op de naleving hiervan in Nederland. Het falen van CCV om te voldoen aan deze normen, ondanks eerdere waarschuwingen en boetes, onderstreept de uitdagingen bij het implementeren van effectieve witwasbestrijdingsprogramma's. ## Reacties en gevolgen CCV heeft nog geen publiekelijk gereageerd op de boete, maar zal naar verwachting een verklaring publiceren waarin het bedrijf de ernst van de situatie erkent en aangeeft welke maatregelen worden genomen om de tekortkomingen te herstellen. De boete van 2,6 miljoen euro zal een financiële impact hebben op de resultaten van CCV, maar de reputatieschade kan nog groter zijn. De boete van DNB zal ongetwijfeld leiden tot een intensievere controle op de witwasbestrijding bij CCV en mogelijk ook bij andere betaalbedrijven in Nederland. De toezichthouder zal waarschijnlijk strenger toezien op de implementatie van verbeterplannen en de effectiviteit van de controlesystemen. De gebeurtenis kan ook leiden tot een herziening van de interne procedures en processen bij CCV, met mogelijke gevolgen voor het personeelsbestand. De kwestie onderstreept de noodzaak voor alle financiële instellingen om de witwasbestrijding serieus te nemen en te investeren in adequate controlesystemen en trainingen. Het falen van CCV kan een waarschuwing zijn voor andere bedrijven in de sector, die nu wellicht extra aandacht besteden aan de naleving van de wet- en regelgeving.