Weer miljoenenboete voor pinbedrijf CCV om falende witwascontroles

Het betaalbedrijf CCV krijgt een boete van ruim 2,6 miljoen euro van De Nederlandsche Bank (DNB) vanwege aanhoudende tekortkomingen in de controles op witwassen en fraude. Dit volgt op een eerdere boete in 2020 en onderstreept de ernst van de structurele problemen binnen het bedrijf, dat een cruciale rol speelt in de verwerking van betalingen voor duizenden Nederlandse ondernemers. ## Wat is er gebeurd? De Nederlandsche Bank (DNB) heeft betaalbedrijf CCV een boete van ruim 2,6 miljoen euro opgelegd wegens ernstige tekortkomingen in de controles op witwassen en fraude. De toezichthouder stelt vast dat CCV tussen 2021 en eind 2024 onvoldoende toezicht hield op transacties van ruim 4200 aangesloten winkeliers. Dit resulteerde in het onopgemerkt blijven van verdachte betalingen, omdat klant- en transactieprofielen niet correct in de controlesystemen werden geladen. Daarnaast constateerde DNB dat CCV onvoldoende controle uitvoerde bij de verplaatsing van pinautomaten naar het buitenland, een situatie die als verhoogd witwasrisico wordt beschouwd. Ook werden creditcardtransacties boven de wettelijke meldgrens van 15.000 euro niet altijd tijdig onderzocht en gemeld bij de Financial Intelligence Unit (FIU), de instantie die vermoedens van witwassen onderzoekt. DNB benadrukt dat de problemen binnen CCV al jarenlang bekend waren, maar niet adequaat zijn opgelost. CCV, bekend van de pinapparaten in winkels, horeca en tankstations, verwerkt betalingen voor een groot aantal bedrijven in Nederland. De boete is een significante klap voor het bedrijf en werpt een schaduw over de betrouwbaarheid van de dienstverlening. CCV heeft tijdens de procedure aangevoerd dat er verbeterplannen zijn opgesteld en uitgevoerd, maar DNB acht deze maatregelen onvoldoende om de tekortkomingen te herstellen. ## Achtergrond en context CCV is een van de belangrijkste spelers in de Nederlandse betaalmarkt. Het bedrijf levert pinapparaten en betaaloplossingen aan een breed scala aan bedrijven, van kleine ondernemers tot grote retailers. De wettelijke verplichting om witwaspraktijken te voorkomen en te melden, is ingevoerd om de integriteit van het financiële systeem te beschermen en criminele activiteiten tegen te gaan. Deze verplichtingen zijn aangescherpt na internationale afspraken en de ervaringen met witwaspraktijken in andere landen. De eerdere boete van 1,1 miljoen euro in 2020, voor vergelijkbare overtredingen, toont aan dat CCV al geruime tijd met dit soort problemen kampt. De huidige boete van 2,6 miljoen euro is aanzienlijk hoger en duidt op de ernst van de tekortkomingen en het feit dat de verbeteringen die CCV beloofde, niet hebben geleid tot een acceptabel niveau van compliance. De Nederlandse wetgeving vereist dat betaalbedrijven een adequate risicoanalyse uitvoeren, transacties monitoren en verdachte activiteiten melden. De meldgrens van 15.000 euro voor contante betalingen is een maatregel om grotere geldbedragen, die vaak gebruikt worden voor witwasdoeleinden, onder de aandacht te brengen. Transacties boven deze grens moeten worden gemeld bij de FIU, zodat de autoriteiten de transactie kunnen onderzoeken en eventuele criminele activiteiten kunnen opsporen. Het niet naleven van deze meldplicht is een ernstige overtreding. ## Reacties en gevolgen DNB oordeelt dat de tekortkomingen bij CCV ‘ernstig’ en ‘verwijtbaar’ zijn, wat de hoogte van de boete rechtvaardigt. De toezichthouder heeft CCV opgedragen om de interne controles te verbeteren en de procedures aan te scherpen om de risico’s op witwassen en fraude te minimaliseren. CCV zal nu een plan van aanpak moeten presenteren aan DNB, waarin wordt beschreven hoe de tekortkomingen worden aangepakt en hoe de naleving van de wet- en regelgeving wordt gewaarborgd. De boete kan een negatief effect hebben op het imago van CCV en het vertrouwen van klanten en partners. Daarnaast kan de kwestie leiden tot een intensievere controle door DNB en mogelijk tot verdere sancties als de verbeteringen niet snel genoeg worden doorgevoerd. Voor de aangesloten winkeliers en ondernemers kan de kwestie zorgen baren over de veiligheid van hun transacties en de integriteit van het betaalproces. De Nederlandse betaalmarkt wordt steeds strenger gecontroleerd op witwaspraktijken. Andere betaalbedrijven kunnen de situatie bij CCV als een waarschuwing beschouwen en hun eigen controles en procedures intensiveren om sancties te voorkomen. De kwestie onderstreept de noodzaak voor alle financiële instellingen om de risico’s op witwassen en fraude serieus te nemen en te investeren in adequate controlesystemen.